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咨詢規劃
行業數字化轉型
信貸系統群架構專題規劃
- 方案背景
- 咨詢方法論
- 咨詢內容
- 方案優勢
- 客戶案例
方案背景
在數字化轉型的背景下，作為銀行業務的重要組成部分，信貸業務正面臨著前所未有的發展機遇與挑戰。為了把握機遇迎接挑戰，需要從業務上構建統一的信貸全流程管理體系，從科技上規劃形成統一的信貸全流程平臺，以支持信貸業務快速創新，提升信貸管理工作質效，增強風險識別和分析能力。 信貸項目群架構規劃是實現這一目標的有效方法，通過對業務架構、應用架構、數據架構的整體規劃，實現業務上“通流程、整數據、增效益、提管理”，科技上“全流程、智能化、一體化”的建設目標 , 支撐信貸業務全方位適應數字化發展環境。
咨詢方法論
神州信息借鑒 TOGAF 企業級架構框架，并結合信貸系統群架構規劃項目實踐，形成了信貸系統群架構咨詢方法論，以體系化、標準化的方法指導統一信貸全流程管理體系的規劃與建設。
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階段一現狀及差距分析階段，通過訪談調研、行內外資料研讀、同業實踐分析，并運用科學的信貸系統群現狀評估方法，全面了解信貸業務發展及系統群建設情況。
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階段二目標架構規劃階段，以企業級視角規劃信貸系統群業務架構、應用架構、數據架構，并針對信貸系統群關鍵提升點進行專題規劃，形成信貸系統群目標架構藍圖。
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階段三實施規劃階段，該階段給出信貸系統實施策略及原則、新一代信貸系統建設方案、項目群實施路徑、實施項目選型建議、實施保障機制，確保信貸系統群轉型升級順利完成。
咨詢內容
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信貸系統群現狀及差距分析通過高層訪談、信貸業務部門及科技部門訪談、信貸系統群調研，并結合監管要求、自身發展需要、同業領先實踐，全面盤點信貸業務及科技系統現狀，識別在信貸業務中存在的問題和痛點。
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信貸系統群目標業務架構規劃信貸業務能力提升：結合業務發展趨勢及國內外領先實踐，從客戶、產品、渠道、流程、風險五個方面，幫助銀行解析信貸業務發展戰略，提出業務轉型舉措，并給出相匹配的關鍵業務能力，包括但不限于全客戶統一管理、客戶 360 全景畫像、客戶全生命周期管理、產品快速創新、全渠道多元化營銷、線上線下渠道一體化、線上化進件、智能審批、統一額度管理、大數據全流程風控。信貸業務組件梳理：借鑒行業先進實踐，按照“產品管理、營銷支撐、業務支持、風險管控、報告與決策”五個維度提煉信貸業務相關的業務組件，形成業務組件地圖，明確信貸業務應該具備的業務功能，包括產品管理、客戶管理、渠道管理、信用風險管理、合約管理、授信管理、放款管理、貸后管理等。信貸業務模型構建：從流程、產品、數據三個視角，通過流程建模、產品建模、數據建模對信貸業務進行精確化、結構化描述。 流程建模將針對零售、對公不同業務領域，按貸前、貸中、貸后三個階段，梳理信貸業務處理所需的業務活動、各活動包含的任務、每個任務執行的步驟。同時按照對業務能力的規劃，優化對應的業務流程，形成目標流程模型。數據建模將分析業務流程中涉及的數據實體、屬性和關系，建立數據模型，明確數據的結構、約束和關系。數據模型包括產品信息、客戶信息、合約信息、額度信息等。產品建模將按照產品線、產品組、基礎產品、可售產品的層級梳理信貸產品目錄及產品結構，形成構建可視化產品模型。
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信貸系統群目標應用架構規劃根據業務架構范圍，識別信貸業務相關的應用程序和應用組件，以分層分域的方式，按照渠道層、場景層、中臺能力層、業務支撐層、數據應用層規劃信貸系統群目標應用架構。描述信貸系統群內各應用的定位、功能邊界及交互關系，明確與核心系統、CRM、ECIF、影像平臺、數據中臺等關聯系統的交互關系。
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信貸系統群目標數據架構規劃根據信貸業務數據建模給出的邏輯模型，規劃對應的物理模型，包括產品信息模型、客戶信息模型、授信模型、額度模型、風控模型、合約模型、押品模型等，同時規劃信貸業務數據類型和來源、數據采集、數據分布、數據存儲、數據流轉及數據應用方案，并給出信貸業務數據標準。
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信貸系統群實施規劃以整體規劃、分步實施的原則，明確新一代信貸系統群建設范圍，給出分階段實施路徑，第一階段可落地全流程管理，客戶管理、產品管理、授信管理、額度管理、押品管理及風險管控，第二階段落地智能貸后、大數據風險監測與預警、資產保全等應用組件建設。以后可結合業務發展及監管要求，持續迭代。
方案優勢
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專業性團隊擁有多年銀行業務部門，科技部門信貸系統群建設和運營工作經驗，具備將理論落地，保障執行效果的能力。
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全面性咨詢方案涵蓋了信貸系統群的現狀分析、業務架構、應用架構、數據架構、技術架構以及實施路徑等多個方面，確保了方案的全面性和系統性，有助于發現和解決潛在的問題，避免在未來運營中出現短板。
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前瞻性咨詢方案不僅關注當前的業務需求，還考慮到了未來的業務發展和技術趨勢，能夠適應未來一段時間內的業務變化和技術進步。
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落地性方案提供了詳細的實施路徑規劃，確保了方案的可實施性。同時，還提供了后續優化建議，幫助銀行持續改進和提升信貸系統群的性能和效率。
客戶案例
某全國性股份制銀行、某上市城商行
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