Modelb@nk5.0未來銀行架構
“乾坤”企業(yè)級數(shù)智底座
平臺級產(chǎn)品
銀行行業(yè)解決方案
其它重要行業(yè)解決方案
咨詢規(guī)劃
行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
資產(chǎn)保全管理平臺
- 系統(tǒng)概述
- 行業(yè)痛點
- 產(chǎn)品特點
- 產(chǎn)品優(yōu)勢
- 整體架構
- 應用場景
- 相關案例
系統(tǒng)概述
貫穿于不良資產(chǎn)處置的整個過程，通過系統(tǒng)提供的相應功能，完成不良資產(chǎn)處置，為不良資產(chǎn)管理有權人員提供從不良資產(chǎn)的移交、接收、分發(fā)到管理（含日常管理、重組管理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理等）、逆移交等全過程、全生命周期的管理功能
行業(yè)痛點
當前，不良資產(chǎn)管理已成為銀行風險防控的關鍵環(huán)節(jié)，然而，“數(shù)據(jù)失準” 與 “工具匱乏” 兩大痛點嚴重制約其管理效能。
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數(shù)據(jù)層面系統(tǒng)內(nèi)賬務數(shù)據(jù)存在偏差、錯漏或更新滯后等問題。債權金額登記錯誤、抵押物權屬信息缺失、處置進度未及時同步等現(xiàn)象，導致司法清收時證據(jù)鏈斷裂、流程推進受阻；同時，數(shù)據(jù)失真使績效考核難以客觀評估資產(chǎn)處置成效，影響管理決策的科學性。
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工具層面數(shù)字化應用深度不足。一方面，大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術尚未充分融入管理流程，難以快速挖掘不良資產(chǎn)的風險特征與潛在價值；另一方面，系統(tǒng)提供的處置方案較為單一，多局限于傳統(tǒng)訴訟、拍賣等手段，難以適配知識產(chǎn)權質(zhì)押、供應鏈金融壞賬等新型復雜資產(chǎn)，無法滿足多元化、精細化的處置需求。
產(chǎn)品特點
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數(shù)據(jù)精準治理整合多源數(shù)據(jù)，自動校驗賬務信息，確保債權、抵押、處置進度等數(shù)據(jù)準確，為清收與考核提供可靠依據(jù)。
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智能風險管控運用大數(shù)據(jù)與 AI 技術，快速識別資產(chǎn)風險特征，動態(tài)監(jiān)測不良資產(chǎn)價值波動，提前預警潛在風險。
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多元處置支持內(nèi)置多樣化處置方案庫，覆蓋司法訴訟、債務重組、資產(chǎn)證券化等手段，適配不同類型不良資產(chǎn)。
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流程高效協(xié)同打通內(nèi)部多部門系統(tǒng)，實現(xiàn)清收、風控、財務等流程線上協(xié)同，提升處置效率。
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合規(guī)智能管理將監(jiān)管要求嵌入系統(tǒng)規(guī)則，自動生成合規(guī)報表，確保資產(chǎn)保全全流程符合監(jiān)管標準
產(chǎn)品優(yōu)勢
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數(shù)據(jù)精準可靠：整合多源數(shù)據(jù)，自動校驗賬務、權屬信息，為清收與考核提供真實數(shù)據(jù)支撐。
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智能風險管控：運用大數(shù)據(jù)與 AI 模型，精準識別風險、預測價值波動，提前預警潛在損失。
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多元處置方案：覆蓋訴訟、重組、證券化等多種手段，適配不同類型不良資產(chǎn)，提升回收率。
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高效協(xié)同作業(yè)：打通部門數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)資產(chǎn)保全業(yè)務線上化、流程化，縮短處置周期。
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嚴格合規(guī)保障：內(nèi)置監(jiān)管規(guī)則，自動校驗業(yè)務合規(guī)性，生成標準報表，規(guī)避法律風險。
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降本增效增值：減少人工干預，挖掘資產(chǎn)潛力，降低管理成本，提升回收價值。
整體架構
基礎設施層：部署高性能服務器與分布式存儲，保障數(shù)據(jù)穩(wěn)定存儲；
數(shù)據(jù)層：整合內(nèi)外部多源數(shù)據(jù)（賬務、司法、征信等），經(jīng)清洗、轉(zhuǎn)換后分層存儲，形成標準化資產(chǎn)保全數(shù)據(jù)池
功能層：搭建風險預警、處置方案管理、流程審批等核心模塊，內(nèi)置 AI 分析模型與處置策略庫，實現(xiàn)智能化風險評估與方案匹配。
應用層：覆蓋不良資產(chǎn)清收、債務重組、訴訟管理等業(yè)務場景，提供可視化操作界面與決策看板，支持多部門協(xié)同作業(yè)。
接口層：通過 API 對接銀行內(nèi)部系統(tǒng)（核心、風控、財務）及外部機構（司法、征信），實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與業(yè)務聯(lián)動。
管理監(jiān)控層：設置分級權限管理，實時監(jiān)測系統(tǒng)運行狀態(tài)；內(nèi)置監(jiān)管規(guī)則引擎，自動校驗合規(guī)性并生成監(jiān)管報表。
數(shù)據(jù)層：整合內(nèi)外部多源數(shù)據(jù)（賬務、司法、征信等），經(jīng)清洗、轉(zhuǎn)換后分層存儲，形成標準化資產(chǎn)保全數(shù)據(jù)池
功能層：搭建風險預警、處置方案管理、流程審批等核心模塊，內(nèi)置 AI 分析模型與處置策略庫，實現(xiàn)智能化風險評估與方案匹配。
應用層：覆蓋不良資產(chǎn)清收、債務重組、訴訟管理等業(yè)務場景，提供可視化操作界面與決策看板，支持多部門協(xié)同作業(yè)。
接口層：通過 API 對接銀行內(nèi)部系統(tǒng)（核心、風控、財務）及外部機構（司法、征信），實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與業(yè)務聯(lián)動。
管理監(jiān)控層：設置分級權限管理，實時監(jiān)測系統(tǒng)運行狀態(tài)；內(nèi)置監(jiān)管規(guī)則引擎，自動校驗合規(guī)性并生成監(jiān)管報表。
應用場景
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不良資產(chǎn)清收通過精準數(shù)據(jù)支撐司法訴訟，智能分析資產(chǎn)價值與風險，制定最優(yōu)清收策略，提升回收效率。
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風險資產(chǎn)監(jiān)控實時監(jiān)測資產(chǎn)價值波動與風險變化，自動預警潛在損失，輔助銀行提前采取保全措施。
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債務重組管理運用多元處置方案庫，為企業(yè)債務重組提供方案設計與流程管理，化解流動性風險。
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跨部門協(xié)同作業(yè)打通清收、風控、財務等部門數(shù)據(jù)，實現(xiàn)資產(chǎn)保全業(yè)務全流程線上協(xié)作，加速處置進程。
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監(jiān)管合規(guī)應對自動校驗業(yè)務操作合規(guī)性，生成監(jiān)管報表，確保資產(chǎn)保全工作符合法規(guī)要求，規(guī)避處罰風險。
相關案例
溫州銀行、渤海銀行
其他產(chǎn)品推薦
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